(2023.09.01.)

A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” pályázati kiírásának 4.1. pontja kizárólag azt rögzíti, hogy a kölcsönnek milyen cél elérését kell szolgálnia. A pályázati kiírás 4.1. pontjában szereplő célok közül a pénzügyi intézmény választhatja meg azt, hogy a kölcsön felhasználása pontosan mire fordítható. A pénzügyi intézmény választása szerint akár egy, akár több – a hivatkozott pontban felsorolt, vagy akár egy ponton belül meghatározott (pl.: használt lakás vásárlása) –célra fordítható kölcsön konstrukcióval pályázhat azzal, hogy a pályázati kiírás 3. és 4.5. pontjai alapján a pénzügyi intézmény kamatperiódusonként egy piaci alapú és állami kamattámogatott hiteltermékenként egy Kölcsönt forgalmazhat, azaz jelenleg kamatperiódusonként maximum 4 terméket. Amennyiben tehát a pénzügyi intézmény több hitelcélra való felhasználáshoz is elérhetővé kívánja tenni az általa forgalmazott kölcsönt, nem forgalmazhat hitelcélonként egy-egy kölcsönt, hanem a hitelcélját kell tágabban meghatároznia.

(2018.05.14.-2023.09.01.)

A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” pályázati kiírásának 4.1. pontja kizárólag azt rögzíti, hogy a kölcsönnek lakáscél elérését kell szolgálnia. A pályázati kiírás 4.1. pontjában szereplő célok közül a pénzügyi intézmény választhatja meg azt, hogy a kölcsön felhasználása pontosan mire fordítható. A pénzügyi intézmény választása szerint akár egy, akár több – a hivatkozott pontban felsorolt, vagy akár egy ponton belül meghatározott (pl.: használt lakás vásárlása) – lakáscélra fordítható kölcsön konstrukcióval pályázhat azzal, hogy a pályázati kiírás 3. és 4.5. pontjai alapján a pénzügyi intézmény kamatperiódusonként egy piaci alapú és állami kamatámogatatott hiteltermékenként egy Kölcsönt forgalmazhat, azaz jelenleg kamatperiódusonként maximum 4 terméket. Amennyiben tehát a pénzügyi intézmény több hitelcélra való felhasználáshoz is elérhetővé kívánja tenni az általa forgalmazott kölcsönt, nem forgalmazhat hitelcélonként egy-egy kölcsönt, hanem a hitelcélját kell tágabban meghatároznia.

(2017.06.16.-2018.05.14.)

A „Minősített fogyasztóbarát lakáshitel” pályázati kiírásának 4.1. pontja kizárólag azt rögzíti, hogy a kölcsönnek lakáscél elérését kell szolgálnia. A pályázati kiírás 4.1. pontjában szereplő célok közül a pénzügyi intézmény választhatja meg azt, hogy a kölcsön felhasználása pontosan mire fordítható. A pénzügyi intézmény választása szerint akár egy, akár több – a hivatkozott pontban felsorolt, vagy akár egy ponton belül meghatározott (pl.: használt lakás vásárlása) – lakáscélra fordítható kölcsön konstrukcióval pályázhat azzal, hogy a pályázati kiírás 3. és 4.5. pontjai alapján a pénzügyi intézmény kamatperiódusonként egy piaci alapú és egy állami támogatás mellett nyújtott Kölcsönt forgalmazhat. Amennyiben tehát a pénzügyi intézmény több hitelcélra való felhasználáshoz is elérhetővé kívánja tenni az általa forgalmazott kölcsönt, nem forgalmazhat hitelcélonként egy-egy kölcsönt, hanem a kamatperiódusonként elérhető legfeljebb két termék (piaci, illetve állami támogatás mellett nyújtott konstrukciók) hitelcélját kell tágabban meghatároznia.

(2017.06.16.)

A pályázati kiírás „5. A Minősítés megszerzésének folyamata” pontban kerültek rögzítésre azon dokumentumok, melyek benyújtása elengedhetetlen a pályázat elbírálásához. A pályázati dokumentáció részeként benyújtandó dokumentum között került feltüntetésre „minden egyéb, a minősíteni kért termékre vonatkozó szerződési feltételt tartalmazó dokumentum”. Tekintettel arra, hogy egy hiteltermék szerződési feltételeit az általános szerződési feltételeket magában foglaló üzletszabályzat és a hirdetmény mellett az egyedi szerződések tartalmazzák, az egyedi szerződés alapját képező szerződésminta is a pályázati dokumentáció részének tekintendő, így a pályázat benyújtásakor a pályázati dokumentáció részeként az MNB felé benyújtandó.

(2017.06.16.)

Amennyiben a pályázati kiírás 2. és 3. mellékletét képező Ajánlatban és Termékismertetőben szereplő valamely tájékoztatás a pályázattal érintett termék vonatkozásában nem értelmezhető (pl.: opcionálisan felmerülő díjak) és ezen elhagyás nem jelent érdemi ellentétet a pályázati kiírásban foglalt feltételekhez képest, a tájékoztatás elhagyható. A mintadokumentumok bármely változtatása esetén (törlés, kiegészítés) a dokumentumban, vagy a pályázat során benyújtott nyilatkozatban jelölni szükséges a módosításokat, az adott módosításra okot adó körülmény részletes indokolása mellett. A módosítások ugyanakkor nem érinthetik az adott dokumentumok szerkezetét, struktúráját. 

(2017.06.16.)

Azokban az esetekben, amelyek során a pályázati kiírás a felételekben felső értéket határoz meg (pl.: a rendelkezésre tartási idő maximum kettő év lehet), ott nincs kizárva, hogy a pénzügyi intézmény – az értékhatárok között maradva – bizonyos feltételeket szigorúbban vegyen figyelembe. 

Amennyiben szigorúbb kockázati feltétel kerül alkalmazásra, akkor az a mintadokumentumok változtatásával járhat, így a pályázat során benyújtott nyilatkozatban jelölni szükséges a módosításokat, az adott módosításra okot adó körülmény részletes indokolása mellett. A módosítások ugyanakkor nem érinthetik az adott dokumentumok szerkezetét, struktúráját.

(2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.6.1. pontban rögzített feltételek a futamidő végéig rögzített kamatozásra vonatkoznak, amelyre figyelemmel az adott referenciakamatra a kamatváltoztatási mutatókban foglaltakon kívül elérhető leghosszabb, a konkrét példa szerint tehát 15 éves lejárat választható, amely alapján az ügyleti kamat maximuma meghatározható. A pályázati kiírás 4.6.1. pontja szerinti kamatváltoztatási mutatók alapjául szolgáló lejáratok alkalmazása a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény rendelkezéseinek és a kamatváltoztatási mutatók MNB által közzétett leírásának megfelelően a rögzített kamatperiódusú, de nem a futamidő végéig rögzített kamatozású (a nem a H0K kamatváltoztatási mutató hatálya alá tartozó) hitelek esetén szükséges.

(2017.06.16.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.6.2. pontban rögzített feltételek a futamidő végéig rögzített kamatozásra vonatkoznak, amelyre figyelemmel az adott referenciakamatra a kamatváltoztatási mutatókban foglaltakon kívül elérhető leghosszabb, a konkrét példa szerint tehát 15 éves lejárat választható, amely alapján az ügyleti kamat maximuma meghatározható. A pályázati kiírás 4.6.1. pontja szerinti kamatváltoztatási mutatók alapjául szolgáló lejáratok alkalmazása a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény rendelkezéseinek és a kamatváltoztatási mutatók MNB által közzétett leírásának megfelelően a rögzített kamatperiódusú, de nem a futamidő végéig rögzített kamatozású (a nem a H0K kamatváltoztatási mutató hatálya alá tartozó) hitelek esetén szükséges.

(2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.8. pontja értelmében a pénzügyi intézmény ajánlata meghatározott feltételek mellett visszavonhatatlan. A meghatározott feltételek felsorolását a hivatkozott pont tartalmazza, melyek közül az egyik feltétel a befogadáskor hatályban lévő szabályzatban lefektetett kizáró körülmény fennállása, ide nem értve azon körülményeket, amelyekre vonatkozóan a potenciális adós befogadáskori hitelfeltételek meghatározásához adatot szolgáltatott. Ezen feltétel fennállása esetén az alábbiak szerint vonható vissza az ajánlat.

A 4.8. pont szerinti egyéb visszavonási okok teljesülése hiányában a pénzügyi intézmény a befogadást követően akkor vonhatja vissza ajánlatát, ha a befogadáskori kötelező ajánlat elkészítéséhez felhasznált - legalább az Összehasonlító oldal adattartalmával megegyező - adatokon felüli, a pénzügyi intézmény befogadáskor hatályban lévő, a jelzáloghitelezésre vagy kockázatkezelésre vonatkozó belső szabályzatában lefektetett, a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötését kizáró körülmény áll fenn.

(2018.05.14.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.7. pontja értelmében a pénzügyi intézmény ajánlata meghatározott feltételek mellett visszavonhatatlan. A meghatározott feltételek felsorolását a hivatkozott pont tartalmazza, melyek közül az egyik feltétel a befogadáskor hatályban lévő szabályzatban lefektetett kizáró körülmény fennállása, ide nem értve azon körülményeket, amelyekre vonatkozóan a potenciális adós befogadáskori hitelfeltételek meghatározásához adatot szolgáltatott. Ezen feltétel fennállása esetén az alábbiak szerint vonható vissza az ajánlat.

A 4.7. pont szerinti egyéb visszavonási okok teljesülése hiányában a pénzügyi intézmény a befogadást követően akkor vonhatja vissza ajánlatát, ha a befogadáskori kötelező ajánlat elkészítéséhez felhasznált - legalább az Összehasonlító oldal adattartalmával megegyező - adatokon felüli, a pénzügyi intézmény befogadáskor hatályban lévő, a jelzáloghitelezésre vagy kockázatkezelésre vonatkozó belső szabályzatában lefektetett, a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötését kizáró körülmény áll fenn.

(2017.06.16.-2018.05.14.)

A pályázati kiírás 4.7. pontja értelmében a pénzügyi intézmény ajánlata meghatározott feltételek mellett visszavonhatatlan. A meghatározott feltételek felsorolását a hivatkozott pont tartalmazza, melyek közül az egyik feltétel a befogadáskor hatályban lévő szabályzatban lefektetett kizáró körülmény fennállása, ide nem értve azon körülményeket, amelyekre vonatkozóan a potenciális adós befogadáskori hitelfeltételek meghatározásához adatot szolgáltatott. Ezen feltétel fennállása esetén az alábbiak szerint vonható vissza az ajánlat.

A referenciakamat pályázati kiírásban meghatározott mértéket meghaladó elmozdulása hiányában 2017. szeptember 1. napjáig a pénzügyi intézmény a befogadást követően akkor vonhatja vissza ajánlatát, ha a befogadáskori kötelező ajánlat elkészítéséhez felhasznált adatokon felüli, a pénzügyi intézmény befogadáskor hatályban lévő, a jelzáloghitelezésre vagy kockázatkezelésre vonatkozó belső szabályzatában lefektetett, a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötését kizáró körülmény áll fenn.

A referenciakamat pályázati kiírásban meghatározott mértéket meghaladó elmozdulása hiányában 2017. szeptember 1. napjától a pénzügyi intézmény a befogadást követően akkor vonhatja vissza ajánlatát, ha a befogadáskori kötelező ajánlat elkészítéséhez felhasznált - legalább az Összehasonlító oldal adattartalmával megegyező - adatokon felüli, a pénzügyi intézmény befogadáskor hatályban lévő, a jelzáloghitelezésre vagy kockázatkezelésre vonatkozó belső szabályzatában lefektetett, a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötését kizáró körülmény áll fenn.

(2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.8. pontjában meghatározott feltételek fennállása esetén a pénzügyi intézmény ajánlata a befogadáskori ajánlat kiállítását követő legalább 60 napig köti a pénzügyi intézményt, legfeljebb azonban a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvényben foglaltak szerinti szerződéstervezet átadásával együtt átadott vagy postai úton megküldött kötelező érvényű ajánlat átadásának időpontjától számított – a fent megjelölt jogszabály rendelkezései szerinti – 15 napig szükséges fenntartani az ajánlati kötöttséget.

Amennyiben a befogadás után a pénzügyi intézmény többszöri, fogyasztónak küldött felszólítását követően a fogyasztónak felróható ok miatt (pl.: a fogyasztó nem pótol egy hitelbírálathoz szükséges dokumentumot ésszerű teljesítési határidő mellett) a hitelbírálati döntés meghozatala nem lehetséges, és ezen feltétel a pénzügyi intézmény jelzáloghitelezési vagy kockázatkezelési szabályzatában rögzítésre kerül, akkor az ajánlati kötöttség megszűnik.

Amennyiben a fogyasztó az ajánlati kötöttség időtartama alatt igazolhatóan úgy nyilatkozik, hogy nem kívánja a részére kínált terméket az ajánlatban szereplő paraméterekkel igénybe venni, az ajánlati kötöttség megszűnik.

(2018.05.14.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.7. pontjában meghatározott feltételek fennállása esetén a pénzügyi intézmény ajánlata a befogadáskori ajánlat kiállítását követő legalább 90 napig köti a pénzügyi intézményt, legfeljebb azonban a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvényben foglaltak szerinti szerződéstervezet átadásával együtt átadott vagy postai úton megküldött kötelező érvényű ajánlat átadásának időpontjától számított – a fent megjelölt jogszabály rendelkezései szerinti – 15 napig szükséges fenntartani az ajánlati kötöttséget.

Amennyiben a befogadás után a pénzügyi intézmény többszöri, fogyasztónak küldött felszólítását követően a fogyasztónak felróható ok miatt (pl.: a fogyasztó nem pótol egy hitelbírálathoz szükséges dokumentumot ésszerű teljesítési határidő mellett) a hitelbírálati döntés meghozatala nem lehetséges, és ezen feltétel a pénzügyi intézmény jelzáloghitelezési vagy kockázatkezelési szabályzatában rögzítésre kerül, akkor az ajánlati kötöttség megszűnik.

Amennyiben a fogyasztó az ajánlati kötöttség időtartama alatt igazolhatóan úgy nyilatkozik, hogy nem kívánja a részére kínált terméket az ajánlatban szereplő paraméterekkel igénybe venni, az ajánlati kötöttség megszűnik.

(2017.06.16.-2018.05.14.)

A pályázati kiírás 4.7. pontjában meghatározott feltételek fennállása esetén a pénzügyi intézmény ajánlata a befogadástól kezdődően köti a pénzügyi intézményt a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvényben foglaltak szerinti szerződéstervezet átadásával együtt átadott vagy postai úton megküldött kötelező érvényű ajánlat átadásáig, majd ettől kezdve a fent megjelölt jogszabály rendelkezései szerint 15 napig szükséges fenntartani az ajánlati kötöttséget.

Amennyiben a befogadás után a pénzügyi intézmény többszöri, fogyasztónak küldött felszólítását követően a fogyasztónak felróható ok miatt (pl.: a fogyasztó nem pótol egy hitelbírálathoz szükséges dokumentumot ésszerű teljesítési határidő mellett) a hitelbírálati döntés meghozatala nem lehetséges, és ezen feltétel a pénzügyi intézmény jelzáloghitelezési vagy kockázatkezelési szabályzatában rögzítésre kerül, akkor az ajánlati kötöttség megszűnik.

Amennyiben a fogyasztó az ajánlati kötöttség időtartama alatt igazolhatóan úgy nyilatkozik, hogy nem kívánja a részére kínált terméket az ajánlatban szereplő paraméterekkel igénybe venni, az ajánlati kötöttség megszűnik.

(2017.06.16.)

A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” ebben a vonatkozásban nem igényel más kezelést, vagyis a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóra és a hitelfedezeti mutatóra vonatkozó rendelkezéseknek való megfelelést a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet hatálya alá tartozó bármely hitelszerződés fennállása alatt megvalósított szerződésmódosítások esetén biztosítani kell, így a mutatók számításának alapjául szolgáló szerződéses elemeket érintő, a mutatók értékének növelése irányába ható módosítások esetén az azoknak való megfelelés vizsgálandó (pl.: ha módosul a kamat, így növekszik a törlesztőrészlet). A 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet által szabályozott jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót és hitelfedezeti mutatót a mutatókra kihatással nem bíró szerződésmódosítások – így például a hitel törlesztésére szolgáló elszámolási számla módosítása, a törlesztési nap módosítása stb. – tekintetében ugyanakkor nem kell vizsgálni.

(2017.06.16.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.14. pontja alapján az intézmény alkalmazhatja a saját jövedelemigazolását, azonban amennyiben a fogyasztó a pályázati kiírás 5. számú mellékletét képező, sztenderdizált munkáltatói igazolást kívánja benyújtani, úgy azt is köteles a pénzügyi intézmény elfogadni, emiatt a fogyasztó az intézményi dokumentum kitöltésére nem kötelezhető.

(2023.09.01.)

Az ügyfél által fizetendő kamat hitelintézethez érkeztetett jövedelem mértékétől függő meghatározása tekintetében két esetet szükséges megkülönböztetni. A hitelintézet egyrészt adhat a bankhoz érkeztetett jövedelem mértékétől függő kamatkedvezményeket, másrészt szerződéses feltételként is meghatározhatja a hozzá érkeztetett jövedelem minimum elvárt mértékét.

Amennyiben a hitelintézet feltételhez kötött kamatkedvezményt érvényesít, a pályázati kiírás 4.6. pontjában meghatározottak a kedvezmény nélküli induló kamatra vonatkoznak, tehát az induló kamat esetében a kamatfelárra meghatározott korlát a kedvezményekre való tekintet nélkül érvényes. Amennyiben tehát az ügyfél semmilyen kamatkedvezményre nem jogosult a szerződéskötéskor vagy a kamatkedvezmény feltételét a szerződéskötést követően nem teljesíti, a kamatban érvényesített felár akkor sem haladhatja meg a 350 bázispontot.

Amennyiben a hitelező az ügyfél által teljesítendő szerződéses feltételekben rögzíti az érkező jövedelem minimum elvárt mértékét, az így meghatározott feltétel be nem tartása esetén a hitelező felmondhatja a szerződést, kezdeményezheti annak fogyasztóval közösen történő módosítását, vagy a szerződésben előre meghatározhat a pályázati kiírás 4.6. pontjában meghatározottnál magasabb, akár a korábban vállalt és a ténylegesen a hitelintézethez érkeztetett jövedelem különbségétől függő kamatfelárat a szerződésszegés jogkövetkezményeként. A hitelező egy kamatperiódusra nyújtott termékére csak egyetlen, elvárt minimum jövedelemértéket rögzíthet szerződéses feltételként.

A hitelező a szerződésben rögzített, az elvárt minimum jövedelemérték feletti jövedelemérkeztetésre vonatkozó kedvezményt alkalmazhat, a pályázati kiírás 4.13 pontjának megfelelően. Amennyiben a fogyasztó az így kapott kedvezmény feltételét nem teljesíti, de a jövedelem minimum elvárt mértékére vonatkozó szerződéses feltételnek eleget tesz, akkor a kedvezményelvonás mértéke nem haladhatja meg a biztosított kedvezmény mértékét.

A szerződésszegés jogkövetkezményére vonatkozó kikötést és a szerződésszegés esetén alkalmazandó új felárat a pályázat során benyújtott szerződésmintában szükséges kiemelni, az annak beillesztésére okot adó körülmény részletes indokolása mellett. A szerződésszegés időszakára kizárólag a pályázati kiírás 4.6. pontjában foglaltakat lehet figyelmen kívül hagyni, továbbra is biztosítva a fogyasztó számára a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitellel járó egyéb előnyöket. A kikötésnek tartalmaznia kell továbbá, hogy amennyiben a fogyasztó ismételten teljesíti a szerződéses feltételeket, a megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, az adós bármely további nyilatkozata nélkül az eredeti, alacsonyabb kamatszint érvényes. A szerződésszegés esetére meghatározott kamatmérték legfeljebb 100 bázisponttal haladhatja meg a pályázati kiírás 4.6. pontja szerinti maximális induló kamat értékét. Az MNB ennek az elvárásnak a megvalósulását is ellenőrzi, mind a pályázati dokumentáció részeként benyújtott szerződéses feltételek, mind a pályázati feltételeknek való folyamatos megfelelés vizsgálata során.

2017.06.22.-2023.09.01.)

Az ügyfél által fizetendő kamat hitelintézethez érkeztetett jövedelem mértékétől függő meghatározása tekintetében két esetet szükséges megkülönböztetni. A hitelintézet egyrészt adhat a bankhoz érkeztetett jövedelem mértékétől függő kamatkedvezményeket, másrészt szerződéses feltételként is meghatározhatja a hozzá érkeztetett jövedelem minimum elvárt mértékét.

Amennyiben a hitelintézet feltételhez kötött kamatkedvezményt érvényesít, a pályázati kiírás 4.6. pontjában meghatározottak a kedvezmény nélküli induló kamatra vonatkoznak, tehát az induló kamat esetében a kamatfelárra meghatározott korlát a kedvezményekre való tekintet nélkül érvényes. Amennyiben tehát az ügyfél semmilyen kamatkedvezményre nem jogosult a szerződéskötéskor vagy a kamatkedvezmény feltételét a szerződéskötést követően nem teljesíti, a kamatban érvényesített felár akkor sem haladhatja meg a 350 bázispontot.

Amennyiben a hitelező az ügyfél által teljesítendő szerződéses feltételekben rögzíti az érkező jövedelem minimum elvárt mértékét, az így meghatározott feltétel be nem tartása esetén a hitelező felmondhatja a szerződést, kezdeményezheti annak fogyasztóval közösen történő módosítását, vagy a szerződésben előre meghatározhat a pályázati kiírás 4.6. pontjában meghatározottnál magasabb, akár a korábban vállalt és a ténylegesen a hitelintézethez érkeztetett jövedelem különbségétől függő kamatfelárat a szerződésszegés jogkövetkezményeként. A hitelező egy kamatperiódusra nyújtott termékére csak egyetlen, elvárt minimum jövedelemértéket rögzíthet szerződéses feltételként.

A hitelező a szerződésben rögzített, az elvárt minimum jövedelemérték feletti jövedelemérkeztetésre vonatkozó kedvezményt alkalmazhat, a pályázati kiírás 4.10 pontjának megfelelően. Amennyiben a fogyasztó az így kapott kedvezmény feltételét nem teljesíti, de a jövedelem minimum elvárt mértékére vonatkozó szerződéses feltételnek eleget tesz, akkor a kedvezményelvonás mértéke nem haladhatja meg a biztosított kedvezmény mértékét.

A szerződésszegés jogkövetkezményére vonatkozó kikötést és a szerződésszegés esetén alkalmazandó új felárat a pályázat során benyújtott szerződésmintában szükséges kiemelni, az annak beillesztésére okot adó körülmény részletes indokolása mellett. A szerződésszegés időszakára kizárólag a pályázati kiírás 4.6. pontjában foglaltakat lehet figyelmen kívül hagyni, továbbra is biztosítva a fogyasztó számára a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitellel járó egyéb előnyöket. A kikötésnek tartalmaznia kell továbbá, hogy amennyiben a fogyasztó ismételten teljesíti a szerződéses feltételeket, a megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, az adós bármely további nyilatkozata nélkül az eredeti, alacsonyabb kamatszint érvényes. A szerződésszegés esetére meghatározott kamatmérték legfeljebb 100 bázisponttal haladhatja meg a pályázati kiírás 4.6. pontja szerinti maximális induló kamat értékét. Az MNB ennek az elvárásnak a megvalósulását is ellenőrzi, mind a pályázati dokumentáció részeként benyújtott szerződéses feltételek, mind a pályázati feltételeknek való folyamatos megfelelés vizsgálata során.

(2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.19.1. pontja alapján a befogadás, illetve a befogadáskor adott kötelező érvényű ajánlat átadása – a potenciális adós választása szerint – történhet a hitelintézet, valamint a közvetítő által is. A hitelintézet az ajánlatot elektronikus úton is eljuttathatja az adós részére. Közvetítői kézbesítés esetén a papír alapú ajánlat átvételét az adósnak az aláírásával igazolnia kell. Az ajánlat aláírt példányát a közvetítő vagy a potenciális adós a hitelintézet részére elektronikus úton is megküldheti.

A fogyasztót szükséges nyilatkoztatni arról, hogy a befogadáskori kötelező érvényű ajánlatot pontosan ki által kapja meg (hitelintézet, közvetítő). A fogyasztót szükséges tájékoztatni arról, hogy a dokumentumok befogadása a hitelintézet által az átadást követő későbbi időpontban, legfeljebb azonban a dokumentumok átvételét követő 4 munkanappal később történik.

(2018.05.14.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.16 pontja alapján a befogadás, illetve a befogadáskor adott kötelező érvényű ajánlat átadása – a potenciális adós választása szerint – történhet a hitelintézet, valamint a közvetítő által is. A hitelintézet az ajánlatot elektronikus úton is eljuttathatja az adós részére. Közvetítői kézbesítés esetén a papír alapú ajánlat átvételét az adósnak az aláírásával igazolnia kell. Az ajánlat aláírt példányát a közvetítő vagy a potenciális adós a hitelintézet részére elektronikus úton is megküldheti.

A fogyasztót szükséges nyilatkoztatni arról, hogy a befogadáskori kötelező érvényű ajánlatot pontosan ki által kapja meg (hitelintézet, közvetítő). A fogyasztót szükséges tájékoztatni arról, hogy a dokumentumok befogadása a hitelintézet által az átadást követő későbbi időpontban, legfeljebb azonban a dokumentumok átvételét követő 5 munkanappal később történik.

(2017.07.21.-2018.05.14.)

A befogadás, illetve a befogadáskor adott kötelező érvényű ajánlat kiadása – a hitelintézet és a közvetítő között fennálló szerződéses jogviszony függvényében – történhet a hitelintézet fiókjában, valamint a közvetítő által is. Fontos azonban, hogy a befogadáskor adott kötelező érvényű ajánlatot a Pályázati kiírás 4.12.2-es pontja értelmében kötelező papír alapon is kiadni. Ennek átvételét az adósnak az aláírásával igazolnia kell.

A fogyasztó részére szükséges tájékoztatást nyújtani arról, hogy a befogadáskori kötelező érvényű ajánlatot pontosan ki által kapja meg (hitelintézet, közvetítő). Amennyiben a kötelező ajánlatot nem a közvetítő adja át a fogyasztó részére, akkor a fogyasztót szükséges tájékoztatni arról, hogy a dokumentumok befogadása a hitelintézet által egy későbbi időpontban történik.

(2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.7. pontja alapján a pénzügyi intézménynek lehetősége van meghatározni az ajánlati kötöttség időtartamát, amennyiben az időbeli korlátot és annak időtartamát a jelzáloghitelezésre vonatkozó belső szabályzatában rögzíti. A fogyasztó részére továbbá szükséges tájékoztatást nyújtani a kötelező érvényű ajánlat fennállásának határidejéről. A pályázati kiírásban foglalt előírások szerint azonban az ajánlat kötöttségének időtartama az ajánlat kiállítását követő 60 napnál nem lehet rövidebb, de legfeljebb az Fhtv. 13. §-a szerinti kötelező ajánlat átadásának időpontjától számított 15 napig tart.

(2018.05.14.-2023.09.01.)

A pályázati kiírás 4.7. pontja alapján a pénzügyi intézménynek lehetősége van meghatározni az ajánlati kötöttség időtartamát, amennyiben az időbeli korlátot és annak időtartamát a jelzáloghitelezésre vonatkozó belső szabályzatában rögzíti. A fogyasztó részére továbbá szükséges tájékoztatást nyújtani a kötelező érvényű ajánlat fennállásának határidejéről. A pályázati kiírásban foglalt előírások szerint azonban az ajánlat kötöttségének időtartama az ajánlat kiállítását követő 90 napnál nem lehet rövidebb, de legfeljebb az Fhtv. 13. §-a szerinti kötelező ajánlat átadásának időpontjától számított 15 napig tart. 

(2017.07.21.-2018.05.14.)

A pályázati kiírás 4.7. pontja alapján a pénzügyi intézménynek lehetősége van meghatározni az ajánlati kötöttség időtartamát, amennyiben az időbeli korlátot és annak időtartamát a jelzáloghitelezésre vonatkozó belső szabályzatában rögzíti. A fogyasztó részére továbbá szükséges tájékoztatást nyújtani a kötelező érvényű ajánlat fennállásának határidejéről. Az MNB fogyasztóbarát magatartásnak tartja, ha az ajánlati kötöttség időtartama legalább 90 nap.

(2017.08.01.)

A kamatváltoztatási mutató a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 3. § 24. pontja értelmében a hitel banki forrásköltségének változását megragadó viszonyszám. Ennek alapján a kamatváltoztatási mutatóban szereplő referenciakamat tükrözi a bank forrásköltségét, amely a jelenleg hatályos kamatváltoztatási mutatók alapján kétféle formában jelenhet meg: piaci referenciakamatként (jelenleg ÁKK és BIRS hozamok) vagy a piaci referenciakamat felhasználásával egyéb módon képzett forrásköltségként (jelenleg a jelzáloglevél-alapú finanszírozáshoz kapcsolódó banki forrásköltségként meghatározott Indext= ÁKKt * 1,25). Az utóbbi módon meghatározott kamatváltoztatási mutató alkalmazása esetén a hitelintézet mind a piaci referenciakamatot, mind az annak felhasználásával képzett index értéket figyelembe veheti az induló kamat meghatározására alkalmazott kamatváltoztatási mutató alapjául szolgáló referenciakamatként.

(2017.08.08. - 2018.05.14.)

A hitelintézetnek mindenkor törekednie kell arra, hogy az induló kamatot a pályázati kiírás 4.6-os pontjában leírtaknak megfelelően határozza meg. Abban az esetben, ha a hitelintézet a minősített termékek forgalmazásának megkezdése után ideiglenesen nem tudja a kamatot a befogadást megelőző hónap utolsó munkanapja előtti 2. napon érvényes referencia kamat alapján meghatározni, akkor a referenciakamat ezen időpontban érvényes mértékét a rendelkezésére álló legjobbnak ítélt módszertan alapján becsülheti is. Erről a minősített termékre vonatkozó pályázatának benyújtásakor, elfogadott pályázat esetén pedig haladéktalanul értesítenie kell az MNB-t, megjelölve a becslés alkalmazásának indokát, valamint azt a dátumot, amelytől a becslési módszertan alapján előálló érték helyett a valós értéket tudja alkalmazni. Az alkalmazott becslési módszertant az MNB jogosult bármikor ellenőrizni. Fontos azonban, hogy – a pályázati kiírásnak megfelelően – a becslési eljárással meghatározott kamat esetében sem haladhatja meg a szerződéskötéskori kamat a befogadási ajánlatban szereplő kamatot.

(2017.08.30.)

Az induló kamat meghatározása és közzététele során a pályázati kiírás 4.6. pontban meghatározott kamatmaximum betartásának maradéktalanul meg kell felelni, azaz az induló kamat mértéke a kerekítést követően sem lehet magasabb, mint a referenciakamat pontos értékének maximális kamatfelárral növelt értéke.

(2017.09.14.)

A Teljes fizetendő összeg megegyezik a futamidő alatt fizetendő összes havi törlesztőrészlet, valamint a hitelfelvétellel összefüggésben a hitel lezárásáig fizetendő összes költség és díj összegével.

(2017.09.19.)

A hitelintézetnek az ERA rendszerben történő script feltöltés során szükséges megadnia a honlapján rögzített, aktuális Termékismertető azonnali megnyitását lehetővé tévő hivatkozást. Amennyiben a hitelintézet rendelkezik olyan a fogyasztók tájékoztatását segítő „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” termékét bemutató aloldallal, amelyről az aktuális Termékismertető közvetlenül elérhető, akkor az alodal is meghivatkozható.

(2023.09.01.)

A Pályázati kiírás 4.19.2. pontja alapján a hitelező a befogadáskor a potenciális adós által kért formában az MNB által előírt tartalommal a kölcsön főbb tulajdonságait összefoglaló ajánlatot ad át a potenciális adós részére. A Pályázati kiírás 4.8. pontja értelmében a hitel nyújtására a befogadáskor adott ajánlat szerint, a befogadáskor hatályos online hitelfeltételekkel egyezően vagy a THM szempontjából a potenciális adósra nézve annál kedvezőbb feltételekkel van lehetőség, ide nem értve a számlavezetési díj és a vagyonbiztosítás díja miatti eltérést, valamint állami kamattámogatott kölcsönök esetében a jogszabályi előírásra tekintettel bekövetkező kamatváltozást. Amennyiben a hitelintézet a hitelbírálat alapján csak a befogadáshoz képest eltérő feltételekkel (pl. alacsonyabb hitelösszeg) tud hitelt nyújtani a potenciális adós számára, és a módosított feltételekkel számított THM értéke nem kedvezőtlenebb a befogadáskor adott ajánlatban foglalt THM értékéhez képest, új, módosított ajánlat kiadása nem szükséges.

(2018.09.03.-2023.09.01.)

A Pályázati kiírás 4.12.2. pontja alapján a hitelező a befogadáskor a potenciális adós által kért formában az MNB által előírt tartalommal a kölcsön főbb tulajdonságait összefoglaló ajánlatot ad át a potenciális adós részére. A Pályázati kiírás 4.7. pontja értelmében a hitel nyújtására a befogadáskor adott ajánlat szerint, a befogadáskor hatályos online hitelfeltételekkel egyezően vagy a THM szempontjából a potenciális adósra nézve annál kedvezőbb feltételekkel van lehetőség, ide nem értve a számlavezetési díj és a vagyonbiztosítás díja miatti eltérést, valamint állami kamattámogatott kölcsönök esetében a jogszabályi előírásra tekintettel bekövetkező kamatváltozást. Amennyiben a hitelintézet a hitelbírálat alapján csak a befogadáshoz képest eltérő feltételekkel (pl. alacsonyabb hitelösszeg) tud hitelt nyújtani a potenciális adós számára, és a módosított feltételekkel számított THM értéke nem kedvezőtlenebb a befogadáskor adott ajánlatban foglalt THM értékéhez képest, új, módosított ajánlat kiadása nem szükséges.

(2023.09.01.)

Amennyiben az ügyfél személyesen kéri visszavonhatatlan ajánlat adását, tehát nem veszi igénybe közvetítő szolgáltatását az igénylés során, a pályázati kiírás 4.5. pontja alapján a 4.8. pont szerinti befogadásnak, és így az ajánlat átadásának a napja a pályázati kiírás 4.21. pont szerinti ellenőrző listában a hitelező által megjelölt összes dokumentum – az értékbecslés és az adásvételi, építés esetén építési szerződés kivételével – potenciális adós általi hiánytalan benyújtásának, azaz az ügyfél által a hitelező ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (bankfiókban) történő hiánytalan átadásának és átvételének a napja. A befogadáshoz állami kamattámogatott kölcsön esetén szükséges az adásvételi szerződés benyújtása is, amennyiben azt jogszabály megköveteli. Közvetítő eljárása esetén – a pályázati kiírás 4.23. pontja alapján – a befogadásra, és így az ajánlat kiállítására a dokumentumoknak a hitelező általi, a hitelező ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (bankfiókban) történő átvételének a napján, vagy legkésőbb azt követő munkanapon kerül sor, melyről a potenciális adóst előzetesen tájékoztatni szükséges. A dokumentumoknak a hitelező által e célra biztosított online felületen történő benyújtása esetére a 20. kérdésre adott válasz ad iránymutatást.

(2019.03.26.-2023.09.01.)

Amennyiben az ügyfél személyesen kéri visszavonhatatlan ajánlat adását, tehát nem veszi igénybe közvetítő szolgáltatását az igénylés során, a pályázati kiírás 4.5. pontja alapján a 4.7. pont szerinti befogadásnak, és így az ajánlat átadásának a napja a pályázati kiírás 4.13. pont szerinti ellenőrző listában a hitelező által megjelölt összes dokumentum – az értékbecslés és az adásvételi, építés esetén építési szerződés kivételével – potenciális adós általi hiánytalan benyújtásának, azaz az ügyfél által a hitelező ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (bankfiókban) történő hiánytalan átadásának és átvételének a napja. A befogadáshoz állami kamattámogatott kölcsön esetén szükséges az adásvételi szerződés benyújtása is, amennyiben azt jogszabály megköveteli. Közvetítő eljárása esetén – a pályázati kiírás 4.16. pontja alapján – a befogadásra, és így az ajánlat kiállítására a dokumentumoknak a hitelező általi, a hitelező ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (bankfiókban) történő átvételének a napján, vagy legkésőbb azt követő munkanapon kerül sor, melyről a potenciális adóst előzetesen tájékoztatni szükséges. A dokumentumoknak a hitelező által e célra biztosított online felületen történő benyújtása esetére a 20. kérdésre adott válasz ad iránymutatást.

(2023.09.01.)

Amennyiben az ellenőrző lista szerinti dokumentumok hiánytalan benyújtása elektronikus úton – olyan bankfióki közreműködést nem igénylő online felületen, amelyen keresztül a potenciális adós a hitelező által megjelölt dokumentumokat a hitelező által előírt formában benyújthatja – történik, a befogadásra a dokumentumok hitelező részére történő, a hitelező által meghatározott időpontot (aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidő) megelőző átadása esetén a dokumentumok hiánytalan átadásának a napján, az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőt követően benyújtott dokumentumok esetén az azt követő munkanapon kerül sor. Az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőről, a befogadáskori ajánlat kiadásának várható dátumáról, valamint a befogadással kapcsolatos információkról a potenciális adóst az online felületen előzetesen tájékoztatni szükséges.

A pályázati kiírás 4.19. pontjában rögzített elektronikus kézbesítésnek felel meg, ha a hitelező online felületen történő befogadás esetén – a potenciális adós ezirányú előzetes, akár online, a vonatkozó jogszabályok keretei között biztosított elektronikus úton megtett nyilatkozata alapján – az ajánlat megküldését az online felületen teljesíti, és az ajánlat online felületen történő elhelyezésével egyidejűleg az elhelyezés megtörténtéről – e-mail, sms vagy push üzenet formájában – értesítést küld.

A hitelező a pályázati kiírás 4.19. pontjában foglalt, a termékismertető, valamint a befogadáskori ajánlat potenciális adós részére történő átadását a befogadási - akár bankfióki, akár közvetítői, akár online - csatornától függetlenül, a potenciális adós által választott bármely csatornán (személyes átvétel, e-mail címre továbbítás és online felületen elhelyezés egyidejű e-mail, sms vagy push üzenet formájában történő értesítéssel, ajánlat esetén közvetítő általi átadás) teljesítheti.

(2019.05.09.-2023.09.01.)

Amennyiben az ellenőrző lista szerinti dokumentumok hiánytalan benyújtása elektronikus úton – olyan bankfióki közreműködést nem igénylő online felületen, amelyen keresztül a potenciális adós a hitelező által megjelölt dokumentumokat a hitelező által előírt formában benyújthatja – történik, a befogadásra a dokumentumok hitelező részére történő, a hitelező által meghatározott időpontot (aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidő) megelőző átadása esetén a dokumentumok hiánytalan átadásának a napján, az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőt követően benyújtott dokumentumok esetén az azt követő munkanapon kerül sor. Az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőről, a befogadáskori ajánlat kiadásának várható dátumáról, valamint a befogadással kapcsolatos információkról a potenciális adóst az online felületen előzetesen tájékoztatni szükséges.

A pályázati kiírás 4.12. pontjában rögzített elektronikus kézbesítésnek felel meg, ha a hitelező online felületen történő befogadás esetén – a potenciális adós ezirányú előzetes, akár online, a vonatkozó jogszabályok keretei között biztosított elektronikus úton megtett nyilatkozata alapján – az ajánlat megküldését az online felületen teljesíti, és az ajánlat online felületen történő elhelyezésével egyidejűleg az elhelyezés megtörténtéről – e-mail, sms vagy push üzenet formájában – értesítést küld.

A hitelező a pályázati kiírás 4.12. pontjában foglalt, a termékismertető, valamint a befogadáskori ajánlat potenciális adós részére történő átadását a befogadási - akár bankfióki, akár közvetítői, akár online - csatornától függetlenül, a potenciális adós által választott bármely csatornán (személyes átvétel, e-mail címre továbbítás és online felületen elhelyezés egyidejű e-mail, sms vagy push üzenet formájában történő értesítéssel, ajánlat esetén közvetítő általi átadás) teljesítheti. Amennyiben a hitelező biztosítja a termékismertető, illetve a befogadáskori ajánlat megküldését e-mail címtől eltérő, hitelező által biztosított elektronikus csatornán, az MNB elvárja a pályázati kiírás 4.12.3. pont alapján, hogy a hitelintézet a pályázati kiírás 6. és 7. számú melléklete szerinti formanyomtatványt egészítse ki a potenciális adós által választható elektronikus kézbesítés módjára és elérhetőségére vonatkozóan.

(2019.03.26. - 2019.05.09.)

Amennyiben az ellenőrző lista szerinti dokumentumok hiánytalan benyújtása elektronikus úton – olyan bankfióki közreműködést nem igénylő online felületen, amelyen keresztül a fogyasztó a hitelező által megjelölt dokumentumokat a hitelező által előírt formában benyújthatja – történik, a befogadásra a dokumentumok hitelező részére történő, a hitelező által meghatározott időpontot (aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidő) megelőző átadása esetén a dokumentumok hiánytalan átadásának a napján, az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőt követően benyújtott dokumentumok esetén az azt követő munkanapon kerül sor. Az aznapi elektronikus ügyintézésre nyitva álló határidőről, a befogadáskori ajánlat kiadásának várható dátumáról, valamint a befogadással kapcsolatos információkról a potenciális adóst az online felületen előzetesen tájékoztatni szükséges. A pályázati kiírás 4.12. pontjában rögzített elektronikus kézbesítésnek felel meg, ha a hitelező online felületen történő befogadás esetén - a fogyasztó ezirányú előzetes, akár online, a vonatkozó jogszabályok keretei között biztosított elektronikus úton megtett nyilatkozata alapján - az ajánlat megküldését az online felületen teljesíti és az ajánlat online felületen történő elhelyezésével egyidejűleg az elhelyezés megtörténtéről - email, sms vagy push üzenet formájában - értesítést küld.