A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt forgalmazó intézményekről és az általuk forgalmazott terméktípusokról a következő linken tájékozódhat: http://www.minositetthitel.hu/hitelintezeteknek.

Az Összehasonlító oldalon kizárólag a ténylegesen forgalmazott Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciók szerepelnek, ezek összehasonlítására van lehetőség.

Amennyiben a nem minősített konstrukciók is érdeklik, azok az MNB Hitel- és lízingválasztó alkalmazása segítségével hasonlíthatók össze: https://hitelvalaszto.mnb.hu/termekkereso.

Az Összehasonlító oldalon az ajánlatok lekéréséhez valamennyi *-gal jelölt mező kitöltése szükséges. Ezekben a mezőkben többek között a hitelre, az adósra és a fedezetre vonatkozó adatokat kell megadni. Az Összehasonlító oldal pirossal színnel kiemelve, figyelemfelhívó szövegekkel nyújt segítséget a hiányzó, vagy nem megfelelően kitöltött adatok beazonosításához, azok megfelelő kitöltéséhez, módosításához. További segítséget nyújtanak az egyes mezőkhöz tartozó leírások, melyek a mezők mellett elhelyezett kérdőjel ikonra kattintva érhetők el.

A lehető legpontosabb kalkuláció elkészítéséhez, és így a lehető legtöbb ajánlat megjelenítéséhez javasolt valamennyi nem kötelező mező pontos, a valóságnak megfelelő kitöltése is.

Az Ön igényeinek leginkább megfelelő Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel kiválasztása és több hitelintézet ajánlatának az összehasonlítása érdekében célszerű a kalkulációt különböző kamatperiódusokra is elkészíteni. A kamatperiódus az az időszak, amely alatt a hitelkamat nem változik. Bár a hosszabb kamatperiódusú hitelek kissé drágábbak, előnyük, hogy hosszabb távon kiszámíthatóbbá teszik a havi törlesztőrészletek mértékét.

Amennyiben az Összehasonlító oldal nem adott találatot, érdemes lehet más kamatperiódust választani, esetleg adóstársat is bevonni, csökkenteni a felveendő hitelösszeget, esetleg növelni a futamidőt, vagy alacsonyabb értékű ingatlancélt meghatározni. 

A hitelintézetek többsége határozott idejű munkaviszony esetén csak akkor ad hitelt, ha a munkaviszony még legalább 1 évig tart. A kérdés kapcsán azonban a bankok gyakorlata eltérő lehet. Kérjen részletes információt a kiválasztott hitelintézet(ek)től!

Az Összehasonlító oldalon megjelenő tájékoztatások számítása a hitelintézetek képletei alapján történik. A hitelt is az eredménylistában szereplő hitelintézetektől lehet igényelni. 

Azért szükséges a piacon általában megtalálható kalkulátorokhoz képest több adatot megadni, hogy az Összehasonlító oldalon kapott kalkuláció a lehető legpontosabban mutassa az Ön számára elérhető ajánlatokat. A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetében ugyanis a hitelező az Összehasonlító oldalon aznap kalkulált feltételekkel egyezően vagy annál a teljes hiteldíj mutató szempontjából kedvezőbb feltételek mellett ad a befogadáskor visszavonhatatlan ajánlatot arra, hogy megköti Önnel a kölcsönszerződést. Az Összehasonlító oldal ezért – a piacon általában elérhető kalkulátorokhoz képest – tényleges és pontos tájékoztatást ad az Ön által elérhető ajánlatokról. A hitelező ettől csak akkor térhet el, ha

• valamelyik belső szabályzatában rögzített, a szerződés megkötését kizáró körülmény merül fel, ide nem értve azokat a körülményeket, amelyekre vonatkozóan Ön a hitelkérelem befogadásakor már adott adatokat, vagy
• az Ön által megadott adatok nem felelnek meg a valóságnak, vagy nem teljeskörűek, vagy
• a befogadáskor hatályban lévő, az igényelt állami kamattámogatást szabályozó jogszabályban rögzített, a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötését kizáró körülmény áll fenn,
• a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötéséhez szükséges, a hitelező által meghatározott dokumentumokat Ön nem nyújtja be, vagy
• az adott kölcsönre meghatározott kamatváltoztatási mutató alapjául szolgáló referenciakamat a befogadáskori ajánlat és a jogszabály szerinti végleges ajánlat közötti időszakban 0,75 százalékponttal elmozdult, vagy

a számlavezetési díj vagy a vagyonbiztosítási díj változása, valamint állami kamattámogatott kölcsönök esetében a jogszabályi előírásra tekintettel bekövetkező kamatváltozás indokolja.

(2017.09.29. - 2019.06.25.)

Azért szükséges a piacon általában megtalálható kalkulátorokhoz képest több adatot megadni, hogy az Összehasonlító oldalon kapott kalkuláció a lehető legpontosabban mutassa az Ön számára elérhető ajánlatokat. A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetében az Összehasonlító oldalon lekért feltételekkel egyezően vagy annál a teljes hiteldíj mutató szempontjából kedvezőbb feltételek mellett kell a banknak ajánlatot adnia a hitel befogadásakor. Az Összehasonlító oldal ezért – a piacon általában elérhető kalkulátorokhoz képest - tényleges és pontos tájékoztatást ad az Ön által elérhető ajánlatokról. A hitelező ettől csak akkor térhet el, ha

• valamelyik belső szabályzatában rögzített, a szerződés megkötését kizáró körülmény merül fel, ide nem értve azokat a körülményeket, amelyekre vonatkozóan Ön a hitelkérelem befogadásakor már adott adatokat, vagy
• az Ön által megadott adatok nem felelnek meg a valóságnak, vagy nem teljeskörűek, vagy
• a kölcsönre vonatkozó szerződés megkötéséhez szükséges, a hitelező által meghatározott dokumentumokat Ön nem nyújtja be, vagy
• az adott kölcsönre meghatározott kamatváltoztatási mutató alapjául szolgáló referenciakamat a befogadáskori ajánlat és a jogszabály szerinti végleges ajánlat közötti időszakban 0,75 százalékponttal elmozdult, vagy
• a számlavezetési díj vagy a vagyonbiztosítási díj változása indokolja.

Igen, a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel feltételeinek kialakítása során fontos szempont volt a hitelkiváltások ösztönzése. Amennyiben Ön egy korábbi lakáshitelét szeretné kiváltani, akkor akár a korábbi hitelt folyósító hitelintézetnél, akár másik hitelintézetnél is igényelhet Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt, amennyiben az adott hitelintézet rendelkezik minősített termékkel.

A Fizetendő teljes összeg megegyezik a futamidő alatt fizetendő összes havi törlesztőrészlet, valamint a hitelfelvétellel összefüggésben a hitel lezárásáig fizetendő összes költség és díj összegével.

Az MNB fogyasztóvédelmi és pénzügyi stabilitási szempontból a hosszabb kamatperiódusú hitelek elterjedését tartja kívánatosnak a változó kamatozású termékekkel szemben. Ezek ugyanis – az Európa-szerte alacsony kamatszintek időszakában – a banki kamatok esetleges emelkedése idején kiszámíthatóbb feltételeket jelentenek a fogyasztóknak. Ennek alapján a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamatait 5, 10, 15 évre, vagy a futamidő végéig rögzíteni kell. 

(2017.09.29.-2018.10.01.)

Az MNB fogyasztóvédelmi és pénzügyi stabilitási szempontból a hosszabb kamatperiódusú hitelek elterjedését tartja kívánatosnak a változó kamatozású termékekkel szemben. Ezek ugyanis – az Európa-szerte alacsony kamatszintek időszakában – a banki kamatok esetleges emelkedése idején kiszámíthatóbb feltételeket jelentenek a fogyasztóknak. Ennek alapján a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek kamatait 3, 5, 10 évre, vagy a futamidő végéig rögzíteni kell. 

Az MNB elvárja, hogy a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek maximum 30 éves futamidővel rendelkezzenek. A legrövidebb futamidő meghatározása a minősített termékeket kínáló hitelintézetek választása. 

Ebben a kérdésben a túlzott eladósodást megakadályozó úgynevezett „adósságfék” szabályok, illetve az ennél akár szigorúbb banki belső szabályok az irányadók. Fontos, hogy csak annyi hitelt vegyen fel, amit rendszeres jövedelméből mindenkor határidőben képes törleszteni.

A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra a kölcsön futamidejére, minimum a kölcsönösszeg és 1 éves járulékait elérő összegű, legalább elemi károkra kiterjedő vagyonbiztosítással kell rendelkezni. Ez alól kivétel a biztosítékként felajánlott telek. A vagyonbiztosítást legkésőbb a folyósításig kell megkötni. 

Fontos azonban hangsúlyozni, hogy a vagyonbiztosítás díját a hitelkérelem befogadásakor adott ajánlatban szereplő teljes hiteldíjmutató (THM) nem tartalmazza, amennyiben a vagyonbiztosítás díja a hitel befogadásakor előre nem ismert.

Amennyiben vagyonbiztosítás megkötését tervezi, akkor érdemes a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás termékeit is áttekintenie a https://www.mnb.hu/mfo oldalon.

(2019.06.25. - 2023.09.01.)

A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra a kölcsön futamidejére, minimum a kölcsönösszeg és 1 éves járulékait elérő összegű, legalább elemi károkra kiterjedő vagyonbiztosítással kell rendelkezni. Ez alól kivétel a biztosítékként felajánlott telek. A vagyonbiztosítást legkésőbb a folyósításig kell megkötni. 

Fontos azonban hangsúlyozni, hogy a vagyonbiztosítás díját a hitelkérelem befogadásakor adott ajánlatban szereplő teljes hiteldíjmutató (THM) nem tartalmazza, amennyiben a vagyonbiztosítás díja a hitel befogadásakor előre nem ismert.

(2017.09.29. - 2019.06.25.)

A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra a kölcsön futamidejére, minimum a kölcsönösszeg és 1 éves járulékait elérő összegű, legalább elemi károkra kiterjedő vagyonbiztosítással kell rendelkezni. Ez alól kivétel a biztosítékként felajánlott telek. A vagyonbiztosítást legkésőbb a folyósításig kell megkötni. 

Fontos azonban hangsúlyozni, hogy a vagyonbiztosítás díját a hitelkérelem befogadásakor adott ajánlatban szereplő teljes hiteldíjmutató (THM) nem tartalmazza, mivel az a hitel befogadásakor előre nem meghatározható költség. 

Igen. Az építési célú hiteleknél előírt építési-szerelési biztosítás vagyonbiztosításnak minősül, így az építési-szerelési biztosítás megkötése vagyonbiztosításként előírható.

A hitelügyletbe nem tulajdonos adóstárs – az intézmények mérlegelése alapján – bevonható.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt forgalmazó hitelintézetnek kötelező a hitellel kapcsolatos teljeskörű, díjmentes földhivatali ügyintézést biztosítani. A hitelintézet az eljárása során csak a jogszabályban meghatározott mértékben felmerülő költségeket számíthatja fel, ilyen például a tulajdoni lap lekérésének költsége, vagy a jelzálogjog bejegyzése során megfizetendő igazgatási szolgáltatás díj. Ugyanakkor Önnek lehetőséget kell biztosítani a földhivatali személyes ügyintézésre. Ezt az igényét írásban kell jeleznie, amelyhez a hitelintézet köteles – a honlapján is közzétett – formanyomtatványt biztosítani.

Az Összehasonlító oldal segítséget nyújt az Ön számára megfelelő hitel kiválasztásában, ugyanakkor a hitel igénylésére a hitelintézetnél van lehetősége. Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetében a hitelbírálat határideje nem haladhatja meg a hitelkérelem befogadását követő értékbecslés rendelkezésre állásától számított 15 munkanapot, állami kamattámogatott hitelek esetében a 20 munkanapot. A hitelbírálat után, a szerződéskötési feltételek teljesítését követően, egy előre egyeztetett időpontban kerülhet sor a szerződéskötésre.

A folyósítási feltételek maradéktalan teljesítését követően, 2 munkanapon – állami kamattámogatott Kölcsön esetén 7 munkanapon – belül történik a folyósítás, azonban az Ön igénye szerint lehetősége van ennél későbbi folyósítási időpontot is megjelölni. Amennyiben a hitelbírálatra vagy a folyósításra nem kerül sor a fenti határidőkön belül, a hitelintézet 2 munkanapot nem meghaladó késedelem esetén a folyósítási díj felétől, ennél hosszabb késedelem esetén pedig a teljes folyósítási díj megfizettetésétől eltekint.